3分钟搞明白你需不需要个人养老金（说人话版本）
3分钟搞明白你需不需要个人养老金（说人话版本）
2024年1月4日修改
关于个人养老金，很多人的认知都是错的。哪怕在极力宣传个人养老金的很多人，认知也不到位。
这句话是真心感慨，不是标题党。
本文内容为政策概述，时效性仅限于成文时的国家政策，后续政策是否变动并非本文讨论话题。
本文仅供个人学习参考，不构成任何投资理财建议，请谨慎决策。
1.
个人养老金是什么？
💡
你可以简单粗暴地理解为：开通个人养老金账户 ≈ 开通了一个「特殊」的「银行账户」
如果你对银行业务也不了解，再简单粗暴一点：≈ 办了一张「特殊」的「银行储蓄卡」
特殊之处主要是以下三点：
1.
往里放钱：每年最多只能放12000元，注意不是每年必须放那么多，限额内想放多少就放多少。
2.
往外拿钱：通常情况下，只能等退休了才能往外拿钱，退休之前拿不出来。
3.
暂不征税：放进去的这笔钱暂不征税，少交税，多省钱（未来取出时3%递延纳税）。
💡
结合以上三点，你很容易能理解个人养老金的用意：国家用「免税」来吸引个人在年轻时就尽早关注未来的养老问题，鼓励年轻人每年通过「个人养老金账户」锁定一笔钱，专门用于退休后的养老生活。
可以简单粗暴地理解为：往这个账户里存钱，国家直接送钱给你。存的多，送的多。
你可能会说，免税听起来挺不错的，但是这笔钱放在个人养老金账户里面几十年不能用，听起来又挺坑的。
工资存银行还给利息呢，个人养老金账户能给利息吗？当然可以有！
💡
但要注意的是：不是个人养老金账户直接给利息，而是你可以将预先已经放到「个人养老金账户」里的钱转去存银行「定期存款」。不过操作非常简单，和你把钱从工资卡里转去定期存款，逻辑是一样的。
这么一来，免税也拿到了，利息也拿到了，相比自己存银行，稳赚不赔。
唯一的缺点是这笔钱短期内拿不出来了，呜呜呜。不过换个思路倒也不完全是缺点，起码钱（被迫）存下来了，自己存银行倒是能取出来，但说不定就哪天一时冲动，忍不住取出来给花了🤣
💡
当然，如果你不满足于存银行，国家也给了你其他选项：银行理财、商业养老保险、公募基金。