2023-05-24ChatGPT对银行业数字化转型的启发
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2023-05-24ChatGPT对银行业数字化转型的启发
2023-05-24ChatGPT对银行业数字化转型的启发
2023年7月27日修改
能写论文、能敲代码、通过大学四级考试、成功应聘谷歌程序员……近期，“万能”的人工智能技术产品ChatGPT凭借其“高能”的技术成功出圈。在ChatGPT身上，人们不仅看到了解放生产力的曙光，同时也引发了“狼来了”的焦虑。
金融领域尤其是银行业正在向数字化转型，如何借助“以ChatGPT为代表的生成式人工智能（AI GeneratedContent，简称“AIGC”）技术”的东风完成华丽转型是值得深思的。本文将结合银行业数字化实践，浅谈 AIGC 给未来银行业数字化转型带来的启发。
ChatGPT火了
ChatGPT就是在GPT基础上进一步开发的自然语言处理模型，属于生成式人工智能（AI GeneratedContent）范畴。ChatGPT（全名“Chat Generative Pre－TrainedTransformer”，中文译为”生成型预训练变换模型” ）是美国智能研究所Open AI研发的人工智能聊天机器人程序，于2022年11月30日发布。ChatGPT 一经发布立即燃爆全球，注册用户5天超过100万，月活用户两个月突破1亿，创造用户增长新纪录。
ChatGPT在火遍全球的同时，国内各大科技巨头纷纷宣布已研发出或正在研发AIGC产品。3月27日，百度宣布其同类产品“文心一言”正式上线，成为国内第一家正式推出的对标ChatGPT的AIGC产品；随后，360推出人工智能产品“360智脑”，引起股价暴涨；4月9日，阿里达摩院对外宣称“通义千文”正在邀请测试中，预计将于9月2日正式上线；资本市场和数字科技领域对AIGC的推崇度可见一斑。
在银行业应用场景
科技的进步将对金融业业务模式产生变革性影响，重塑金融行业。从Bank1.0到4.0，银行业务逐步被新技术变革升级、迭代和重构，AIGC在银行业有广泛的应用场景。虽然国内暂未有AIGC的相关应用落地，但是关于其在金融领域可落地于哪些场景，存在很多想象空间。
（一）业务前台
1.
1. 智能客服
与传统的智能客服相比，AIGC产品可以提供更标准、更贴心的用户服务。AIGC生成的对话不仅可以快速给出相对准确的回答，还能根据历史对话数据不断提高自身的回答能力，提升服务水平。此外， AIGC产品可以与对话机器人相结合，更好地适用于银行的业务需求的同时，降低人工客服成本，提升用户体验
2.
2. 智能营销
AIGC能帮助银行根据客户画像开展千人千面的服务与营销，并提供定制化服务。利用AIGC的能力，可以引入营销领域专业知识，依托客户画像描述和金融行业特有的“了解你的客户”（KYC）的能力，帮助银行输出更加精准的营销话术，实现精准营销，真正做到千人千面，提升银行的营销价值。AIGC产品还可帮助员工搭建一个全能型数字化服务平台，随时随地获取产品的最新数据、客户喜好、用户需求，结合客户的实时表情行为分析，为客户做好个性化的推荐服务。
3.
3. 智能反欺诈
近年，电信网络诈骗已成为发案最多、上升最快、涉及面最广最强的犯罪类型。传统的风险客户识别、电话回访、账户管控等反欺诈工作不仅耗费大量人力物力，还存在管控不够精准的现象。银行运用AIGC可实现差别化智能外呼、个性化客户识别，将极大减少银行反欺诈工作压力。随着数据的不断丰富和完善，AIGC产品还可精准预测可能发生涉赌涉诈的账户，使得银行管控措施不再是只是事后补救，而是可以做的到事前预防，将极大避免银行损失。
（二）业务中台
4.
1. 智能投研
在投顾、投研领域，AIGC超强的数据提炼和处理能力将是业务专家提升工作效率有力的辅助工具；AIGC产品在财富管理领域还可通过专业知识的增量训练，利用KYC探查，辅助业务专家高效落地客户全生命周期投顾服务；而大模型对投资标的的信息进行精准的筛选和整理，完成对各类投研数据的综合分析以及时间序列的预测，从而提升投研价值；此外，AIGC产品可以提供完整的分析报告，结合报告存在的很多新思路和角度，帮助高级分析师完善报告，提升其分析能力。
5.
2. 智能风控
随着AIGC的引入，数据提炼和处理能力不断提升，在贷中贷后交互过程中可以不断挖掘客户新特征、发现新规则，辅助风控专家高效落地全流程风控。利用AIGC流畅的多轮对话能力，帮助银行在贷中、贷后环节，与贷款客户进行轻松自然的定期沟通，节省人力成本的同时，还可在对话中进行数据信息提炼处理、提取变量，辅助银行实现风控策略的动态调整，有效降低资金风险。
（三）业务后台
6.
1. 智慧办公
银行拥有庞大的数据，文本数据在所有数据类型中占比较大，依托AIGC产品在问答、情感分析、摘要生成、文本生成等方面的出色表现，可将AIGC接入行内OA，工作人员只需在对话框中输入问题，它就能够像私人助理一样解答各类问题，甚至可以将其拉入群聊中，让所有同事都能享受到AIGC产品带来的便捷功能。除了OA之外，音视频、Office等各类办公软件也都可能被AIGC重塑。
7.
2. 数字员工
AIGC最吸引人的功能是辅助开发编写和测试代码，上述工作在人力密集型部门和岗位非常普遍，AIGC产品不仅可以帮助没有编程经验或外语能力薄弱的员工快速提升能力，还可以利用AIGC技术解决日常的大部分重复性、机械性的工作，把员工从繁琐事务中释放出来，投入到更具挑战的创新工作，提升工作效率。
8.
3. RPA场景拓展
RPA简称流程自动化机器人（Robotic Process Automation）。RPA通过模拟人在电脑中的一系列操作，实现业务流程中重复性、规范性、跨系统操作的数据采集、传输、加工等事项自动处理，帮助银行处理大量重复性工作。但RPA只能处理结构化数据，无法处理非结构化数据、复杂业务场景。AIGC以强大的自然语言生成、逻辑推理、多样性、灵活性、可扩展性等特点将推动RPA机器人能够理解人类的语言并作出判断和决策，可协助银行拓展更多RPA应用场景。
各银行纷纷试水
3月27日，百度宣布新一代大语言模型“文心一言”（英文名：ERNIE Bot）正式上线。随后，多家银行公开宣布，将成为百度“文心一言”（英文名：ERNIE Bot）首批生态合作伙伴，携手百度推进前沿人机对话AI技术在金融场景的应用。
（一）邮储银行：邮储大脑