AI 研究之金融 + AI
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AI 研究之金融 + AI
AI 研究之金融 + AI
2023年12月20日修改
本文讨论了在人工智能科技浪潮中，大模型逐渐成为金融行业重要驱动力的背景下，探讨了AI在金融领域的应用，包括智能投研和智能投顾等方面的发展、作用及风险。关键要点包括：
1.
大模型纷纷推出：3月美国彭博发布BloombergGPT，5月度小满推出“轩辕”，6月开源貔貅、聚宝盆，9月蚂蚁集团推出AntFinGLM并开放评测集。
2.
蚂蚁金服金融大模型优势：有“数据壁垒”，其基础大模型平台性能处于业界先进水平，支小宝场景实用。
3.
AI信贷风控：目的是评估管理信用风险等，有多种防欺诈控制措施，业务实现有多种方式且存在多种风险。
4.
AI智能投研：通过人工智能和大数据分析提供投资决策支持，结合大模型可提升多方面能力，还能生成研究报告辅助决策。
5.
AI智能投顾：利用人工智能和大数据提供投资建议和管理服务，大模型使其更强大，提效部分同智能投研。
6.
智能投研、投顾风险：存在数据偏差、预测偏差、模型决策误差、技术风险和不可预测的市场行为等风险。
7.
基础知识：介绍了财务工具、因子工具、预测模型器的定义和常见类型 。
在人工智能（AI）的科技浪潮中，大模型正逐渐成为金融行业的重要驱动力。通过运用大模型技术，金融机构能够更有效地进行投资研究、风险评估和智能决策。
本文将探讨 AI 在金融领域的应用，包括 AI 智能投研和 AI 智能投顾方面的发展，分析这些技术如何改变传统金融业务的运作方式，以及它们在提高投资回报和降低风险方面所发挥的作用。
以下，enjoy～
1.
金融应用 + AI
金融机构以及科技公司纷纷下场：
•
3 月，美国彭博正式发布百亿级语言大模型 BloombergGPT；
•
5 月，度小满推出国内首个千亿级中文金融大模型「轩辕」；
•
6 月，开源金融大模型貔貅（PIXIU） 、聚宝盆（Cornucopia）；
•
9 月，蚂蚁集团推出工业级金融大模型（AntFinGLM） ，同时开放了金融专属任务评测集「Fin-Eval」。
画板
1.1
度小满金融大模型「轩辕」
5 月 31 日，度小满近日正式开源了国内首个千亿级中文金融大模型，名为“轩辕”。这一重要举措标志着度小满在人工智能领域的巨大进步，并为金融行业的 AI 应用开辟了新的可能性。据介绍，轩辕大模型是基于庞大的 1760 亿参数的 Bloom 大模型进行训练的，它在金融领域的任务表现相较于通用大模型有了显著的提升，展现出明显的金融领域优势。度小满开源千亿级中文金融大模型'轩辕'
1.2
蚂蚁金服金融大模型
📌
蚂蚁金服金融大模型的直接优势是「数据壁垒」，是度小满「轩辕」及其他金融大模型所不具备的。
•
芝麻信用分（身份证号对应的唯一账号 ID）
•
用户消费数据（吃喝玩乐、投资、保险等）
•
数据实时更新
蚂蚁金服金融大模型，针对金融产业深度定制。蚂蚁基础大模型平台具备万卡异构集群，其中千卡规模训练，MFU（Most Frequently Used，内存最不常用比例）可达到 40%，集群有效训练时长占比 90%以上，RLHF（Reinforcement Learning High Frequency，强化学习高频）训练在同等模型效果下训练吞吐性能相较于业界方案提升 3.59 倍，推理性能相较于业界方案提升约 2 倍，处于业界先进水平，为大模型产业化应用提供有力支撑。
同时，支小宝作为个人金融助理的场景很棒，可以将个人的投资如基金、股票等汇于一处，并做出资产配置的建议。
蚂蚁金融大模型“1+1+2”矩阵
蚂蚁金融大模型全栈技术布局
画板
2.
AI 信贷风控
2.1
信贷风控的目的
信贷风控的目的是为了评估和管理借款人的信用风险，以确保借款方能够按时还款并减少违约风险。结合借款人的收入、负债、资产或其他因素，综合评估借款人还款意愿，包括主动还款意愿（受教育程度、个人品行、价值观等）与被动还款意愿（违约成本、舆论压力等）。
1.
降低违约风险，即减少借款人违约的风险。通过评估借款人的信用状况、收入能力和还款记录等因素，可以预测借款人是否具有偿还债务的能力。
2.
提高贷款审批效率，帮助金融机构更有效地审批贷款申请。通过建立自动化的评估流程和使用大数据分析技术，可以加快审批过程，并提高决策的准确性。
3.
保护金融机构的资金安全，帮助金融机构识别潜在的风险因素，如借款人的欺诈行为、不良贷款以及市场和经济的不确定性。
4.
促进金融市场的稳定，有助于维护金融市场的稳定性。通过有效的风险管理和监控系统，可以减少不良贷款的数量，并防止风险在金融体系中传播，从而减少金融市场的波动性。
2.2
防欺诈控制措施